Platby blízkého člověka: Co dělat, když je náhle nemocný nebo zemře

Nejčastější problém: Blízký člověk skončí v nemocnici nebo náhle zemře a rodina najednou zjišťuje, že vůbec netuší, co všechno pravidelně platí, komu a z jakého účtu.
Řešení bez zbytečné paniky: Většina institucí a dodavatelů má na tyto situace zavedený postup – stačí se ozvat a doložit potřebné doklady, notáře nikde čekat nemusíte.
Záchranná síť: Pokud nemáte s bankou nic domluvené předem, existuje cesta přes disponenta, plnou moc nebo soudní opatrovnictví.
Praktická pomůcka: U tohoto článku najdete ke stažení kartu „Seznam plateb“, kterou si s blízkými můžete v klidu vyplnit předem.

Sedíte v nemocnici u někoho blízkého. Řešíte jeho zdraví, mluvíte s doktory a najednou najdete ve schránce upomínku za elektřinu. V tu chvíli vám dojde, že vlastně vůbec netušíte, co všechno měsíčně platí, z jakého účtu a komu. Je to moment, který zaskočí spoustu rodin. Vedle péče o blízkého na vás spadne ještě finanční detektivka.

Neviditelné platby, které běží dál

Lidé dnes běžně kombinují klasické složenky s automatickými platbami. Většina pravidelných plateb totiž běží dál bez ohledu na to, co se s majitelem účtu zrovna děje. O spoustě z nich rodina navíc vůbec neví – dokud nepřijde upomínka nebo nedojde k odpojení služby.

Co typicky odchází z účtu a může dělat problémy:

Právě proto, že tyhle platby většinou odcházejí automaticky, si jich nikdo nevšimne, dokud fungují. Problém nastane až ve chvíli, kdy peníze na účtu docházejí a platby se přestanou stíhat.

Když tyto platby nikdo nehlídá a účet se postupně vyprázdní, dodavatelé po čase začnou posílat zpoplatněné upomínky. V krajním případě pak hrozí omezení služeb, případně rovnou odpojení energií nebo vymáhání dluhu. Ani jedna z těchto situací není nevratná, ale řešit je pod tlakem je zbytečně stresující – a tomu se dá předejít.

Když je blízký naživu, ale nemůže nic řešit

Pokud se rodič, partner nebo jiný blízký člověk ocitne v nemocnici a není schopen s vámi komunikovat, záleží na tom, co jste si připravili předem.

Pokud máte domluvená pravidla s bankou, situace je mnohem snazší. Mohl vás už dříve nastavit jako takzvaného disponenta k účtu, díky čemuž máte právo platby, trvalé příkazy i inkasa upravit. Rozsah tohoto oprávnění si banka nastavuje individuálně – může jít jen o nahlížení na účet, nebo o plné právo platby měnit a rušit. Další variantou je předem sepsaná plná moc, kterou banka akceptuje pro jednání na pobočce.

Když nic z toho nemáte a stav blízkého je dlouhodobě vážný, existuje právní cesta přes soudní opatrovnictví. Soud v takovém případě posuzuje, v jakém rozsahu člověk potřebuje pomoc, a podle toho určuje, co všechno může opatrovník za blízkého vyřizovat – včetně financí.

Než se ale věci dají formálně do pohybu, je nejlepší začít napřímo komunikovat s dodavateli služeb. Vysvětlete jim situaci a zkuste domluvit odklad nebo úpravu plateb tak, aby nedošlo k odpojení služeb v bytě. Většina dodavatelů má na podobné situace zavedený postup a vstřícnost bývá větší, než si lidé myslí – stačí o problému včas dát vědět.

Co se děje s platbami po úmrtí

Bankovní účet se po smrti majitele automaticky neruší, ale banka ihned zablokuje přístupy, internetové bankovnictví a platební karty. Trvalé příkazy a inkasa můžou dál nějakou dobu odcházet, dokud je neřeší banka, notář nebo někdo z pozůstalých. Není ale nutné propadat panice – jde o běžnou součást vyřizování pozůstalosti, se kterou má banka zkušenosti.

Smlouvy na energie, telefon, internet nebo samotné SIPO se dají vyřešit rovnou, na notáře čekat nemusíte. Instituce a dodavatelé mají na tyto situace zavedené jasné postupy. Většinou jim stačí doložit úmrtní list a platby či smlouvy můžete ukončit nebo přepsat na někoho jiného. Dělejte to průběžně a bez zbytečného odkladu, ať z účtu neodtékají peníze do prázdna za služby, které už nikdo nevyužívá.

Totéž platí pro SIPO – i tam je potřeba aktivně zrušit jednotlivé platby, protože se to neděje samo. Nejjednodušší je projít poslední doklad SIPO nebo výpis z účtu a postupně obvolat nebo napsat všem, kdo přes něj peníze dostávají.

Časté chyby, kterých se rodiny dopouštějí

Limity tohoto článku

Tenhle text vám dá základní orientaci v tom, co vás může čekat – ale nenahrazuje právní ani finanční poradenství. Konkrétní postup se liší podle banky, typu smlouvy i podle toho, jak byla situace nastavena předem. Pokud řešíte konkrétní případ, obraťte se přímo na svou banku, dodavatele služby, nebo na sociálně-právní poradnu, která se podobným situacím věnuje.

Nejlepší prevence je mluvit o tom teď

Těmto zmatkům a zbytečným dluhům se dá snadno předejít. Jde jen o to probrat tyhle věci s blízkými včas, dokud je na to klid a zdraví slouží. Ať už jde o rodiče, partnera nebo jiného člena rodiny – sedněte si spolu a projděte si poslední výpisy z účtu, faktury a doklady SIPO. Zeptejte se na to, co se platí ročně a co měsíčně.

Nejlepší obranou je mít sepsaný jednoduchý přehled – kdo co platí, komu, jakou formou a z jakého účtu. Přesně pro tyto účely jsme pro vás na Méně starostí připravili jednoduchou kartu „Seznam plateb“, kterou si můžete stáhnout zde. Stačí si ji stáhnout, vytisknout a v klidu s blízkými vyplnit. Ušetří vám to v budoucnu spoustu nervů.

Mějte se krásně a až budete příště s blízkými u kafe, nezapomeňte spolu sepsat i platby 🙂